新京報(bào)訊 （記者蘇曼麗 金彧）記者昨天從多家銀行獲悉，近期中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、中國(guó)光大銀行已開(kāi)展個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)身份信息核實(shí)工作，重點(diǎn)核查2007年6月30日之前的賬戶(hù)和非居民身份證開(kāi)立的銀行賬戶(hù)。據(jù)了解，目前不同銀行對(duì)賬戶(hù)采取的措施不同，部分銀行將對(duì)未核實(shí)身份的賬戶(hù)暫停服務(wù)。

銀行人士建議各位市民，要清理手中的銀行賬戶(hù)，對(duì)于老賬戶(hù)要及時(shí)去銀行進(jìn)行身份核查，以免影響正常使用。

重點(diǎn)清查兩類(lèi)賬戶(hù)

記者昨天獲悉，早在2011年底，央行就發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展全國(guó)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)相關(guān)信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求各大商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)始開(kāi)展賬戶(hù)核實(shí)工作，“依法對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開(kāi)立的虛假銀行賬戶(hù)、假名銀行賬戶(hù)、匿名銀行賬戶(hù)進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。”并于2013年12月底結(jié)束。

根據(jù)《意見(jiàn)》要求，主要核查兩類(lèi)賬戶(hù)的個(gè)人身份信息。一是原開(kāi)戶(hù)證明文件為非居民身份證件；二是2007年6月30日（含）以前開(kāi)立且之后未進(jìn)行身份核實(shí)的。

北京地區(qū)6月底完成70%的賬戶(hù)核查

據(jù)北京銀行業(yè)人士介紹，按照央行營(yíng)管部的安排，北京地區(qū)的銀行在今年6月底之前完成70%的賬戶(hù)核查工作，12月底之前全部完成。

具體來(lái)說(shuō)，身份信息的核查方式很簡(jiǎn)單。個(gè)人客戶(hù)在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需出示本人有效身份證件即可?？蛻?hù)如有證件信息不完整或者個(gè)人客戶(hù)信息變更的情況，也只需要用本人有效身份證件，辦理證件信息補(bǔ)充或變更。

昨日，記者獲悉多家銀行已開(kāi)始著手核實(shí)工作。目前不同銀行對(duì)賬戶(hù)采取的措施不同。

若今年年底之前客戶(hù)的賬戶(hù)信息未經(jīng)核實(shí)，包括光大、建行等部分銀行將對(duì)未核實(shí)身份的賬戶(hù)暫停服務(wù)。中國(guó)銀行和廣發(fā)銀行則表示暫時(shí)不會(huì)影響目前的相關(guān)業(yè)務(wù)。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，浦發(fā)銀行和南京銀行的規(guī)定則是，未核實(shí)身份的賬戶(hù)部分業(yè)務(wù)不能運(yùn)作。

此外，昨日民生銀行和郵儲(chǔ)銀行表示，尚未收到相關(guān)通知。

據(jù)了解，未來(lái)將有更多銀行陸續(xù)開(kāi)展個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)工作。銀行人士建議各位市民，要及時(shí)清理盤(pán)點(diǎn)手中的銀行賬戶(hù)。

釋疑

為何以2007年6月為界？

此次身份核查以2007年6月30日為界。昨日，一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，由于2007年之前銀行還沒(méi)有上線“公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，辦卡人可以持他人或者偽造的身份證開(kāi)設(shè)個(gè)人人民幣存款賬戶(hù)。而且，當(dāng)時(shí)還可以批量辦卡，即一個(gè)人幫助很多人辦卡，這會(huì)造成虛假賬戶(hù)存在。

資料顯示，2000年4月，個(gè)人存款賬戶(hù)開(kāi)始實(shí)行實(shí)名制。

但直到2007年6月，央行和公安部正式建成啟動(dòng)了“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”，才正式將實(shí)名制落實(shí)。

該系統(tǒng)連接了全國(guó)17萬(wàn)個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，按照法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人居民身份證的，可通過(guò)該系統(tǒng)核查相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片信息，方便快捷地驗(yàn)證客戶(hù)所出示居民身份證件的真實(shí)性。

為何要清理假名匿名賬戶(hù)？

前幾年，大量出現(xiàn)的銀行卡手機(jī)短信作案，幾乎都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶(hù)上，而這些賬戶(hù)絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶(hù)。

一位銀行人士表示，腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶(hù)相聯(lián)系，系統(tǒng)的啟動(dòng)有利于從源頭上遏制這些違法犯罪活動(dòng)，把企圖以虛假身份證開(kāi)戶(hù)的不法分子堵截在銀行體系之外。

各大銀行相關(guān)規(guī)定

中國(guó)銀行

自2013年3月1日起至2013年12月31日止，對(duì)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。“如果沒(méi)有及時(shí)更新或補(bǔ)充信息，對(duì)現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有影響。”

光大銀行

要求2007年6月30日（含）以前在該行開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，需在今年6月30日前攜帶有效身份證件前往該行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。如果6月30日之前沒(méi)有變更、補(bǔ)充并核實(shí)的客戶(hù)，其個(gè)人賬戶(hù)將被暫停服務(wù)。如需繼續(xù)開(kāi)通服務(wù)，需要攜帶個(gè)人二代身份證前往支行重新申請(qǐng)開(kāi)通業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行

從2012年11月開(kāi)始對(duì)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)（借記卡、存折）身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，若發(fā)生“未核實(shí)”、“疑義”、“信息未通過(guò)”、“虛假”等情況時(shí)，則會(huì)凍結(jié)賬戶(hù)，交易被拒絕。

浦發(fā)銀行

年底之前未經(jīng)過(guò)信息核實(shí)的用戶(hù)，基金、黃金均不能開(kāi)戶(hù)，網(wǎng)上的結(jié)售匯也會(huì)有影響。

南京銀行

未經(jīng)核實(shí)的賬戶(hù)，不僅不可以開(kāi)戶(hù)，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)也不可以使用。

廣發(fā)銀行

2012年11月開(kāi)始系統(tǒng)升級(jí)，并對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行合并。主要針對(duì)之前用15位一代身份證辦理存款賬戶(hù)業(yè)務(wù)的、信息不全的、虛假的等幾類(lèi)客戶(hù)。同時(shí)，如果信息不升級(jí)，暫時(shí)不影響相關(guān)業(yè)務(wù)。

便民貼士

4類(lèi)合法賬戶(hù)易被“誤傷”

此次銀行核查個(gè)人賬戶(hù)信息主要針對(duì)各類(lèi)虛假、匿名賬戶(hù)，但是市民那些“沒(méi)怎么動(dòng)過(guò)”的合法個(gè)人賬戶(hù)也可能因此被“誤傷”。

以下4種情況，市民不妨帶上本人開(kāi)戶(hù)身份證去銀行跑一趟，以免因暫停服務(wù)造成不必要的損失。

●2007年6月30日前辦理的工資卡。

●2007年6月30日前辦理的定存賬戶(hù)。

●2007年6月30日前辦理的房貸卡。

特別要注意的是，對(duì)于2007年6月30日之前就是用身份證開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，若之后曾經(jīng)用身份證在銀行辦理過(guò)業(yè)務(wù)，銀行就已經(jīng)對(duì)其進(jìn)行過(guò)身份核查，不會(huì)受到此次核查的影響。但如果多次去過(guò)銀行，但一直未出示過(guò)身份證辦理業(yè)務(wù)的，還需要去銀行核實(shí)一遍。

市民說(shuō)

“手上銀行卡多

一一核實(shí)太麻煩”

武漢的陳女士昨日向新京報(bào)記者表示，自己的工資卡是工商銀行的，早在2005年左右就已經(jīng)開(kāi)通了，因?yàn)樽约簩⒃摽ㄓ糜诠べY的儲(chǔ)蓄，因此除了偶爾在ATM機(jī)上自助取款之外，不曾到柜臺(tái)開(kāi)通過(guò)網(wǎng)銀等其他業(yè)務(wù)，也就沒(méi)有使用過(guò)身份證件。

得知銀行這一新規(guī)或?qū)⑹棺约旱馁~戶(hù)遭遇被凍結(jié)的不便，陳女士表示將盡快去銀行進(jìn)行“身份核實(shí)”，但她同時(shí)表示不解：“辦卡的時(shí)候也是我自己的身份證辦理的，當(dāng)時(shí)也是核實(shí)過(guò)的，為什么現(xiàn)在又要核實(shí)？”

北京市民田女士表示，自己同時(shí)持有并使用數(shù)家銀行的銀行卡。“至于哪張卡在07年之后用過(guò)身份證，就想不起來(lái)了，應(yīng)該都用過(guò)，但也可能有遺漏的。”

另外幾位銀行卡用戶(hù)也表達(dá)了類(lèi)似的困擾：2007年至今已有6年，而自己名下的銀行卡也不止一張。這6年間，哪張卡用身份證辦過(guò)業(yè)務(wù)，哪張卡沒(méi)有用身份證辦過(guò)業(yè)務(wù)，并非都能記清楚。

“這個(gè)消息要是真的，那我就只有拿著身份證去每張卡的所屬銀行都核實(shí)一遍了”一位河南鄭州市民告訴記者。

新京報(bào)記者 張泉薇

背景

兩試點(diǎn)地區(qū)均查出假賬戶(hù)

2010年3月至12月，央行在湖南株洲市、山西忻州市開(kāi)展了存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)相關(guān)公民身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)。通過(guò)組織開(kāi)展存量個(gè)人銀行賬戶(hù)身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)工作，使各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清理了一批匿名、假名賬戶(hù)。

據(jù)報(bào)道，截至2010年底，在試點(diǎn)的株洲市完成核查397.057萬(wàn)戶(hù)，核實(shí)322.966萬(wàn)戶(hù)，核實(shí)率為81.34%。未經(jīng)核實(shí)的約19%的賬戶(hù)里主要有三類(lèi)：一是賬戶(hù)戶(hù)主找不到人，有的存款人沒(méi)有登記身份信息；二是“睡眠”賬戶(hù)，即零余額賬戶(hù)、小余額賬戶(hù)；三是虛假賬戶(hù)、匿名賬戶(hù)。

另一個(gè)試點(diǎn)地區(qū)——山西忻州全市公民身份信息真實(shí)的749.71萬(wàn)戶(hù)，占全部賬戶(hù)數(shù)的79.45％；虛假、匿名的3.41萬(wàn)戶(hù)，占全部賬戶(hù)數(shù)的0.365%；無(wú)法核實(shí)的190.45萬(wàn)戶(hù)，占全部賬戶(hù)數(shù)的20.18%